Hvordan en junior ISA kunne hjælpe med at betale for dit barns grad
Det er en livsbeslutning, der desværre bliver stadig dyrere - men i 18 år er der enhver chance for, at din lille (da ikke så lille) vil pakke deres poser og gå ud til universitetet. Men der er kun en lille snag i det scenario: at gå på universitetet er dyrt. Meget dyr.
En række topuniversiteter, herunder London School of Economics og King's College, meddelte for nylig, at deres gebyrer for 2017/18 vil blive hævet til 9.250 £ om året - 27.750 kr. I alt for en treårig grad. Det er oven på indkvartering, bøger og generelle leveomkostninger. Normalt vil børn fra mindre velstående familier modtage et tilskud, men det skyldes at blive skrotet og erstattet med yderligere lån. I 2016/17 vil eleverne kunne tage op til £ 8.200 i vedligeholdelseslån, hvilket giver 24 600 pund i tre år. Selvom vedligeholdelsesstallene ikke stiger i 2017/18, kan den samlede gæld for en gennemsnitlig bachelor nå en forbløffende 52.350 £.
Det ser ud til, at det heller ikke bliver billigere. Professor Nick Petford, vicekansler for Northampton University, har advaret om, at universiteterne i fremtiden vil kunne opkræve op til 20.000 kr. I studieafgifter.
Så hvordan kan forældre hjælpe med til at reducere den gældsbeløb, som deres børn vil blive udsat for? En mulighed er en Junior ISA.
Hvad er en Junior ISA-konto, og hvordan virker det?
Det er ret simpelt: en Junior ISA er en opsparingskonto oprettet for at investere penge til et barns fremtid, hvor der ikke betales skat på planens interesse eller vækst.
Der er to hovedtyper af ISA'er: kontant ISA'er og aktier og aktier ISA'er. En kontant ISA betyder, at banken eller samfundet betaler renter på fast beløb i kontoen. En beholdning og aktier ISA betyder dog, at engangsbeløbet faktisk investeres i aktier eller midler; Dette kan have højere langsigtet afkast end en kontant ISA, da der er potentiale for høj vækst i investeringsværdien, men disse afkast er ikke garanteret.
Fra skatteåret 2016-2017 kan op til £ 4.080 deponeres i en Junior ISA hver 12. måned. Enhver - forældre, bedsteforældre, fjerntliggende slægtninge og familie venner - kan til enhver tid sætte penge ind.
Kun forældre kan åbne kontoen, men pengene vil altid være barnets. De har dog ikke adgang til det indtil deres 18 års fødselsdag, hvor de kan tage pengene eller normalt også kunne konvertere det til en standard ISA. Som vi sagde ovenfor, betales der slet ingen skat af interesse eller vækst, hvilket betyder, at det er en god måde at bygge et lille reden æg til dit barn.
Hvor meget skal jeg spare?
Du har op til 18 år til at gøre indskud i dit barns Junior ISA, så det betaler sig lidt, så vil det til sidst virkelig tilføjes (især hvis mor, far og bedsteforældre alle bidrager). Selvom dine indskud er små, er det værd at fælles mål for den magiske figur på 4.080 kr. - hvis du ikke bruger dette årlige tillæg, kan du ikke overføre det til det næste år.
Forskning viser, at forældre afsættes i gennemsnit 42,45 kr. Pr. Måned pr. Barn. Over 18 år er der 9.936 pund. Når en ISA vokser med 2,5% om året, vil samme beløb nå op på 11.564,97 £ i 18 år.
Hvis du mødte det maksimale tillæg på £ 4.080 ved at sætte i £ 340 hver måned, kan ISA's værdi vokse med samme hastighed nå op til £ 92.628,77 i 18 år - potentielt nok til at holde dit barn gratis i hele deres grad.
Hvordan kan jeg begynde at gemme?
Det er nemmere end du måske tror at begynde at lægge nogle penge til side - alt det behøver er nogle små ændringer. Her er fem trin for at begynde at opbygge det ægte æg:
- Skift til ledningsvand: Undersøgelser viser, at de fleste mennesker ikke kan fortælle forskellen i smag mellem tryk og flaskevand. Hvis du drikker den anbefalede 2 liter vand om dagen fra mærket flaskevand til en pris på 84p pr. Liter, bruger du omkring 25,55 kr. Om måneden. Hvis dit vand fra vand koster 0,1 p for en liter, betaler du kun 3,1 pr. Måned. Årlig besparelse: £ 269.40
- Gå til hjemmelavet kaffe: Især den købte sort. For hver kop, du sparer, læg mængden i dit barns Junior ISA. Hvis du normalt bruger £ 2,50 hver hverdag, er det omkring £ 55 pr. Måned. Årlig besparelse: £ 650
- Lav en indkøbsliste: Planlæg dine måltider på forhånd og hold dig til det for at undgå at købe ting, du ikke behøver. Den gennemsnitlige familie med børn smider næsten 60 pct. Af mad pr. Måned. jeg
- Tjek dine energiforbrug: Mange af os bruger mere end nødvendigt på energi. Hvis du ikke har ændret udbyderen for nylig, har du stor chance for at kunne spare op til £ 369. Ligeledes sikrer du, at du bruger energieffektive apparater, såsom vaskemaskiner, til at spare dig i det lange løb - så meget som £ 247 årligt. Isolering - som kan være fri - kan spare op til £ 300. Årlig besparelse: £ 916
- Gå eller cykle til arbejde: Det er godt for dig og godt for din bankbalance - den gennemsnitlige britiske medarbejder bruger 148 pund i måneden for at komme til og fra arbejde. Årlig besparelse: £ 1776
Hvis du har udført alle disse trin og formået at få den maksimale besparelse, kunne du have fået op til £ 4,311,40 - nok til at opfylde Junior ISA årlige godtgørelse på £ 4.080. I 18 år i en ISA vokser med 2,5% om året kan den £ 4.080 (uden yderligere penge indbetalt i løbet af årene) blive til 6,395,72 £.
Hvordan vælger jeg en Junior ISA?
Fra banker og bygningsforeninger til venlige samfund som Shepherds Friendly, er Junior ISA-konti tilgængelige fra en række finansielle institutioner. Det bedste tilbud er ikke kun attraktive renter, men tilføjede funktioner som årlige bonusser. Det er værd at shoppe og finde ud af, hvilken passer dig bedst. Det er også vigtigt at huske, at når du tager et investeringsprodukt som en ISA ud, er din kapital i fare, og du kan komme tilbage mindre end du har lagt i.
Selvom funktionerne varierer fra udbyder til udbyder, forbliver Junior ISA's forudsætning det samme på tværs af bordet. Kontoen vil f.eks. Altid være i barnets navn, men det vil være forældrene, der kaldes 'registrerede kontakter' Jeg er ansvarlig for at indbetale og rejse problemer med banken eller samfundet.
Den registrerede kontakt er gratis at vælge en anden Junior ISA, hvis de senere finder en bedre aftale andetsteds. Mens de aldrig har adgang til de penge, kontoen indeholder, kan forældrene også skifte fra en Junior Cash ISA til en aktie og deler en. Det er endda muligt at åbne en af hver, forudsat at den £ 4.080 årlige indlånsgrænse er opdelt imellem dem. Den eneste måde, hvorpå denne grænse kan øges, er, når barnet når 16, når de frit kan åbne en kontant ISA. Dette ville se, at deres skattefri besparelsesgodtgørelse stiger til 15.240 kr. - så det er en god ide at lære dem at være savne sparere fra en ung alder.
Hvad skal mit barn lære?
Taler om at lære børn at redde, en Junior ISA er en fremragende måde at hjælpe dit barn med at forstå om at spare penge. Børn får gennemsnitligt £ 6,65 af lommepenge om ugen; du kan opfordre dem til at redde halvdelen af det og sætte dem i deres ISA, så de kan lære at tænke langsigtet om deres penge. Dette har den ekstra bonus at forstå, hvordan man skal budgettere og være forsigtig med at allokere penge til udgifter i stedet for at lægge til side - hvilket betyder at de vil være i en langt bedre position til at styre deres økonomi, når de går ud på universitetet.
Der kan ikke benægtes en Junior ISA kan være en perfekt 18 års fødselsdagsgave - du har lært dit barn om at redde og givet dem midlerne til at leve godt på universitetet og koncentrere sig om deres studier, alt sammen uden at lave en så stor engangsløsning i din bankkonto
